복리예금과 단리예금은 같은 원금과 금리가 적용되어도 이자를 계산하는 방식에 따라 만기 수령액이 달라질 수 있습니다. 단리는 원금에만 이자가 붙지만 복리는 발생한 이자가 다시 원금에 포함되어 다음 이자를 만듭니다. 실제 차이는 금리보다 가입기간과 복리 주기에 따라 크게 달라지므로 숫자로 비교할 필요가 있습니다. 1. 단리와 복리의 차이는 이자가 다시 이자를 만드는지에 있습니다 단리는 처음 맡긴 원금을 기준으로 […]
적금의 표시금리는 매달 납입한 전체 금액에 가입기간 내내 적용되는 수익률이 아닙니다. 적금은 매월 돈을 나누어 넣기 때문에 각 납입금이 이자를 받는 기간이 서로 다릅니다. 적금 금리를 제대로 비교하려면 연 금리만 보는 것이 아니라 월별 납입기간과 세후 수령액을 함께 계산해야 합니다. 1. 연 4% 적금에 가입해도 전체 납입액이 4% 늘어나지 않습니다 정기적금 상품에서 연 4%라는 금리를 […]
정기예금 재예치는 만기가 된 원금과 이자를 다시 예금에 넣는 방식이지만, 다음 가입 시점의 금리에 따라 장기 수익이 달라집니다. 처음 가입한 금리가 높더라도 이후 금리가 낮아지면 재예치 수익률이 떨어질 수 있으므로 여러 해 동안 예금을 운용할 때는 최초 금리보다 금리 변화와 재투자 구조를 함께 계산해야 합니다. 1. 1년 만기 예금을 반복하면 매년 같은 수익률을 얻는 것은 […]
파킹통장과 정기예금은 모두 여유자금을 보관하면서 이자를 받을 수 있지만 금리 적용 방식과 자금의 유동성이 다릅니다. 파킹통장은 자유로운 입출금이 장점이고 정기예금은 일정 기간 자금을 묶는 대신 상대적으로 높은 금리를 기대할 수 있습니다. 두 상품은 표시금리보다 실제 보유기간과 세후 이자를 기준으로 비교해야 합니다. 1. 파킹통장과 정기예금은 같은 금리라도 수익 구조가 다릅니다 파킹통장은 일반적으로 자유입출금식 예금 가운데 일정한 […]
예금자보호제도는 금융회사가 예금을 지급하지 못하는 상황에서 예금자의 자산을 일정 한도까지 보호하는 제도입니다. 2025년 9월부터 보호한도가 1억원으로 상향된 만큼, 예금 가입 전에는 금융회사별 보호 범위와 원금·이자를 합산하는 계산 방법을 정확하게 이해해야 합니다. 금융위원회 1. 예금자보호제도에서 말하는 1억원은 어떻게 계산할까? 예금자보호제도를 이해할 때 가장 먼저 알아야 할 부분은 보호한도가 계좌별로 적용되는 것이 아니라는 점입니다. 2025년 9월 1일부터 […]
은행에서 대출상품을 비교하다 보면 같은 날 조회했는데도 사람마다 적용되는 금리가 다르다는 사실을 확인할 수 있습니다. 같은 은행의 동일한 주택담보대출이나 신용대출을 이용하더라도 누구는 연 4%대 금리를 적용받고, 다른 사람은 이보다 높은 금리를 제시받기도 합니다. 이러한 차이를 이해하려면 대출금리를 하나의 숫자가 아니라 기준금리, 가산금리, 우대금리로 나누어 볼 필요가 있습니다. 지난 글에서 살펴본 COFIX와 같은 기준금리가 대출금리의 출발점이라면, […]
주택담보대출이나 전세자금대출을 알아보다 보면 COFIX라는 용어를 자주 접하게 됩니다. 대출금리가 오르거나 내려갔다는 소식에서도 기준금리와 함께 COFIX가 언급되곤 합니다. 그렇다면 한국은행이 결정하는 기준금리가 있는데도 은행은 왜 별도의 COFIX를 대출금리 산정에 활용하는 것일까요? COFIX는 은행이 실제로 자금을 조달하는 데 들어간 비용을 바탕으로 산출되는 지표입니다. 기준금리 변화가 금융시장과 예금금리 등에 전달되면 그 영향이 COFIX에도 반영될 수 있고, 이후 […]
채권 투자에서 수익을 결정하는 요소라고 하면 가장 먼저 이자수익이나 금리 변화에 따른 가격 상승을 떠올리기 쉽습니다. 금리가 내려가면 기존 채권가격이 상승하고, 금리가 올라가면 가격이 하락한다는 원리는 채권 투자의 기본적인 구조입니다. 그런데 시장금리가 크게 움직이지 않아도 채권가격이 변하면서 추가적인 수익이 발생할 수 있습니다. 채권의 만기가 시간이 지나면서 짧아지고, 수익률곡선상에서 위치가 이동하기 때문입니다. 이러한 과정에서 발생할 수 […]
채권을 처음 접하면 금리가 높은 상품일수록 가격도 높을 것이라고 생각하기 쉽습니다. 연 5%의 이자를 지급하는 채권이 연 3% 채권보다 가치가 높아 보이는 것도 자연스러운 판단입니다. 그런데 채권시장에서는 금리가 상승하면 기존 채권가격이 하락하고, 금리가 내려가면 기존 채권가격이 상승하는 현상이 나타납니다. 이 관계를 이해하려면 채권에 적혀 있는 표면금리와 시장에서 새롭게 형성되는 시장금리를 구분해야 합니다. 표면금리는 채권이 발행될 […]
채권에 투자할 때 가장 먼저 눈에 들어오는 숫자는 금리입니다. 연 3%, 연 4%처럼 표시된 이자율만 보면 금리가 높은 채권일수록 더 많은 수익을 얻을 수 있다고 생각하기 쉽습니다. 그런데 채권의 실제 투자수익을 판단하려면 표시된 이자율뿐만 아니라 현재 채권가격과 만기까지 남은 기간을 함께 봐야 합니다. 이때 활용되는 대표적인 지표가 만기수익률(YTM, Yield to Maturity)입니다. 표면금리가 채권에서 지급하기로 약속한 […]
